기초연금을 알아볼 때 많은 분들이 가장 궁금해하는 것 중 하나가 “통장에 돈이 얼마나 있으면 기초연금을 받을 수 없을까?”입니다.
기초연금은 매달 받는 소득뿐 아니라 예금·적금·주식 등 금융재산과 주택·토지 등의 일반재산도 함께 반영해 소득인정액을 산정합니다.
그렇다고 통장 잔고가 일정 금액을 넘으면 바로 기초연금 대상에서 제외되는 방식은 아닙니다.
금융재산에는 일정한 공제가 적용되고, 이후 다른 재산과 부채 등을 함께 반영해 최종적인 소득인정액을 산정합니다.
따라서 기초연금 신청을 준비하고 있다면 단순히 “통장에 얼마가 있다”만 확인하기보다 금융재산이 어떤 방식으로 반영되는지 이해하는 것이 중요합니다.
이 글에서는 2026년 기준으로 예금·적금·주식 등의 금융재산이 기초연금 소득인정액에 어떻게 반영되는지, 그리고 신청 전에 무엇을 확인하면 좋은지 정리해보겠습니다.
1. 기초연금에서 금융재산을 함께 보는 이유
기초연금은 만 65세 이상 어르신 가운데 소득과 재산 등을 반영한 소득인정액이 선정기준액 이하인지 등을 확인해 수급 여부를 결정합니다.
따라서 매달 들어오는 소득만 확인해서는 기초연금 수급 가능성을 정확하게 판단하기 어렵습니다.
예를 들어 월소득이 많지 않더라도 상당한 금융재산이나 부동산 등을 보유하고 있다면 소득인정액에 영향을 줄 수 있습니다.
반대로 금융재산이 있다고 해서 그 금액 전체가 그대로 월소득으로 계산되는 것도 아닙니다.
금융재산 → 공제 적용 → 재산의 소득환산 → 다른 소득·재산과 함께 반영
과정을 거쳐 최종 소득인정액을 산정합니다.
2. 2026년 기초연금 선정기준액
금융재산이 기초연금에 영향을 미치는 정도를 이해하려면 먼저 선정기준액을 알아둘 필요가 있습니다.
2026년 기초연금 선정기준액은 다음과 같습니다.
| 구분 | 2026년 선정기준액 |
|---|---|
| 단독가구 | 월 247만 원 |
| 부부가구 | 월 395만 2,000원 |
여기서 중요한 점은 247만 원이나 395만 2,000원이 금융재산의 한도를 의미하는 것은 아니라는 것입니다.
이 금액은 소득과 재산을 반영해 계산한 소득인정액과 비교하는 선정기준액입니다.
따라서 통장 잔액이 2,000만 원, 5,000만 원 또는 그 이상이라고 해서 금융재산만으로 수급 여부를 단정할 수 없습니다.
3. 기초연금에서 금융재산으로 보는 항목
금융재산에는 일반적으로 다음과 같은 자산이 포함될 수 있습니다.
- 예금
- 적금
- 주식
- 채권 등 유가증권
- 보험 관련 금융자산
- 그 밖의 금융재산
따라서 기초연금 신청을 준비할 때는 주거래 통장의 잔액만 확인하는 것보다 본인이 보유하고 있는 금융자산 전체를 확인하는 것이 중요합니다.
특히 여러 은행에 계좌가 있거나 증권계좌를 별도로 가지고 있다면 하나의 통장만 보고 금융재산을 판단해서는 안 됩니다.
4. 금융재산에서 2,000만 원을 공제합니다
기초연금의 재산 소득환산액을 계산할 때 금융재산에는 2,000만 원의 기본 공제가 적용됩니다.
예를 들어 금융재산이 5,000만 원이라면 단순히 5,000만 원 전체를 소득으로 보는 것이 아닙니다.
금융재산에서 2,000만 원을 공제한 뒤 나머지 금액을 포함해 재산의 소득환산액을 계산합니다.
따라서 단순하게 보면:
금융재산 5,000만 원
→ 금융재산 공제 2,000만 원 적용
→ 나머지 재산을 기준으로 소득환산 과정 진행
과 같은 구조입니다.
여기서 주의할 점이 있습니다.
5,000만 원에서 2,000만 원을 뺀 3,000만 원이 그대로 월소득으로 인정되는 것은 아닙니다.
다른 재산과 부채 등을 함께 반영하고 재산의 소득환산율을 적용해 소득인정액을 계산하기 때문입니다.
또한 금융재산 공제액은 가구 기준으로 적용되므로 부부가구라고 해서 부부 각각 2,000만 원씩 공제되는 것으로 이해하면 안 됩니다.
5. 통장 잔고가 많으면 기초연금을 받을 수 없을까?
통장 잔고에 하나의 금액을 정해놓고 그 금액을 넘으면 무조건 탈락하는 방식은 아닙니다.
금융재산을 포함한 소득과 재산을 종합해 소득인정액을 산정한 후 선정기준액과 비교합니다.
따라서 다음과 같이 단순하게 판단해서는 안 됩니다.
“통장에 5,000만 원이 있으니 무조건 기초연금을 못 받는다.”
또는
“통장에 2,000만 원만 있으면 무조건 받을 수 있다.”
실제 판단에는 금융재산 외에도 주택·토지·임차보증금·자동차 등의 재산과 소득, 부채 등이 함께 반영될 수 있습니다.
6. 예금과 적금도 금융재산에 포함될까?
네.
기초연금의 금융재산을 확인할 때는 예금과 적금도 확인 대상이 됩니다.
따라서 기초연금 신청을 앞두고 있다면 현재 사용하고 있는 통장뿐 아니라 정기예금이나 적금 등도 함께 확인하는 것이 좋습니다.
특히 오랫동안 사용하지 않은 계좌라도 잔액이 남아 있다면 금융재산 현황을 확인해두는 것이 좋습니다.
7. 주식도 기초연금 금융재산에 포함될까?
주식과 같은 금융자산도 금융재산에 포함될 수 있습니다.
따라서 은행 계좌의 예금만 확인하고 증권계좌를 제외해서는 안 됩니다.
예금·적금과 마찬가지로 주식 등의 금융자산도 전체 재산을 확인하는 과정에서 함께 살펴봐야 합니다.
다만 주식 보유액만 따로 보고 기초연금 수급 여부를 판단할 수 있는 것은 아닙니다.
금융재산을 포함한 전체 소득과 재산을 종합적으로 확인해야 합니다.
8. 금융재산 외에 어떤 재산을 함께 볼까?
기초연금은 금융재산만 확인하는 제도가 아닙니다.
대표적으로 다음과 같은 재산도 함께 고려될 수 있습니다.
일반재산
- 주택
- 토지
- 건축물
- 임차보증금 등
금융재산
- 예금
- 적금
- 주식
- 채권 등
기타 재산
- 자동차
- 회원권 등
따라서 금융재산이 많지 않더라도 부동산 등 다른 재산이 많다면 소득인정액이 높아질 수 있습니다.
반대로 주택을 보유하고 있다고 해서 주택 하나만으로 기초연금 수급 여부를 판단할 수도 없습니다.
9. 거주지역에 따라 기본재산액도 달라집니다
일반재산을 소득환산액으로 계산할 때는 기본재산액이 적용되며, 지역에 따라 기준이 다릅니다.
2026년 기준 기본재산액은 다음과 같습니다.
| 지역 | 기본재산액 |
|---|---|
| 대도시·특례시 | 1억 3,500만 원 |
| 중소도시 | 8,500만 원 |
| 농어촌 | 7,250만 원 |
따라서 동일한 금액의 일반재산을 가지고 있더라도 적용되는 기본재산액 등에 따라 소득인정액이 달라질 수 있습니다.
이 때문에 부동산의 시세만 보고 기초연금 수급 가능성을 판단하는 것도 정확하지 않습니다.
10. 대출이 있으면 금융재산에서 바로 차감될까?
기초연금의 재산 소득환산 과정에서는 인정되는 부채가 반영될 수 있습니다.
다만 모든 개인 간 채무나 금전 거래가 동일하게 인정되는 것은 아니므로 단순히 “대출이 있으니 금융재산에서 그만큼 빼면 된다”고 계산해서는 안 됩니다.
금융기관 대출 등 인정 가능한 부채가 있다면 관련 자료를 준비해 실제 조사 과정에서 확인하는 것이 좋습니다.
11. 기초연금 신청 전에 통장 잔액을 줄여야 할까?
기초연금 신청을 앞두고 통장 잔액을 일부러 줄이거나 현금으로 인출하는 방법을 고민하는 경우가 있습니다.
하지만 기초연금을 받기 위해 실제 재산을 숨기거나 다른 사람의 명의로 옮기는 등의 방법을 사용하는 것은 적절하지 않습니다.
기초연금은 특정 통장의 잔액 하나만 보는 것이 아니라 소득과 재산을 종합해 판단합니다.
따라서 신청을 앞두고 급하게 재산을 이동하기보다는 현재 보유하고 있는 금융재산과 부동산, 부채 등을 정확하게 파악하는 것이 우선입니다.
12. 사용하지 않는 통장이 있다면 어떻게 해야 할까?
오랫동안 사용하지 않은 통장이 있다면 현재 잔액과 계좌 상태를 먼저 확인해두는 것이 좋습니다.
사용하지 않는 통장이라는 이유만으로 금융재산에서 자동으로 제외되는 것은 아니기 때문입니다.
다만 단순히 계좌를 정리하는 것과 기초연금 수급을 위해 재산을 의도적으로 줄이는 것은 전혀 다른 문제입니다.
기초연금 신청을 준비한다면 금융재산을 임의로 이동하기보다 현재 재산 상태를 정확하게 파악하는 데 집중하는 것이 좋습니다.
13. 금융재산은 어떻게 확인하면 될까?
기초연금 신청을 준비할 때는 본인이 보유한 금융재산을 먼저 정리해보는 것이 좋습니다.
은행
- 입출금 통장
- 정기예금
- 적금
증권
- 주식
- 채권 등 유가증권
보험 등
- 금융상품 관련 자산
여러 금융기관을 이용하고 있다면 한 곳의 잔액만 확인하지 말고 본인이 보유한 금융자산 전체를 확인하는 것이 중요합니다.
다만 개인이 확인한 현재 잔액과 실제 기초연금 조사에서 활용되는 공적자료의 시점이나 기준이 다를 수 있으므로, 본인이 확인한 금액만으로 최종 수급 여부를 확정해서는 안 됩니다.
14. 금융재산 5,000만 원이면 기초연금을 받을 수 있을까?
이 질문을 많이 하지만 금융재산 5,000만 원이라는 금액만으로는 답을 정할 수 없습니다.
금융재산에는 2,000만 원 공제가 적용되고, 이후 다른 재산과 부채 등을 함께 반영해 소득인정액을 계산합니다.
따라서 같은 5,000만 원의 금융재산을 가지고 있더라도 다른 소득과 재산 상황에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
예를 들어:
A씨
- 금융재산 5,000만 원
- 주택 및 기타 재산 보유
- 국민연금 등 소득 있음
B씨
- 금융재산 5,000만 원
- 다른 재산 및 소득 조건이 A씨와 다름
두 사람의 금융재산은 같더라도 최종 소득인정액은 같다고 볼 수 없습니다.
결국 중요한 것은 통장 잔고 하나가 아니라 전체 소득인정액입니다.
15. 부부라면 금융재산을 따로 계산할까?
부부가 함께 기초연금 대상 여부를 확인하는 경우에는 부부가구 기준으로 소득과 재산을 확인하게 됩니다.
따라서 금융재산도 한 사람의 계좌만 따로 보는 방식으로 단순하게 판단해서는 안 됩니다.
특히 금융재산 2,000만 원 공제가 부부 각각에게 별도로 적용되는 것으로 생각하지 않는 것이 중요합니다.
부부가구의 소득과 재산을 종합적으로 확인한 뒤 최종 소득인정액을 산정하게 됩니다.
16. 금융재산과 기초연금, 이렇게 이해하면 쉽습니다
기초연금 금융재산을 이해할 때는 다음 순서로 생각하면 됩니다.
① 예금·적금·주식 등 금융재산 확인
↓
② 금융재산 2,000만 원 공제 적용
↓
③ 일반재산·기타재산 확인
↓
④ 인정되는 부채 반영
↓
⑤ 재산의 소득환산 과정 진행
↓
⑥ 소득과 재산을 종합해 소득인정액 산정
↓
⑦ 선정기준액과 비교
즉, 통장 잔액 하나만으로 기초연금 수급 여부를 결정하는 구조가 아닙니다.
17. 2026년 기초연금 금융재산 핵심 정리
| 항목 | 2026년 기준·내용 |
|---|---|
| 단독가구 선정기준액 | 월 247만 원 |
| 부부가구 선정기준액 | 월 395만 2,000원 |
| 금융재산 공제 | 2,000만 원 |
| 대도시·특례시 기본재산액 | 1억 3,500만 원 |
| 중소도시 기본재산액 | 8,500만 원 |
| 농어촌 기본재산액 | 7,250만 원 |
| 주요 금융재산 | 예금·적금·주식·채권 등 |
| 최종 판단 기준 | 소득과 재산을 반영한 소득인정액 |
18. 자주 묻는 질문
Q1. 통장에 5,000만 원이 있으면 기초연금을 못 받나요?
아닙니다.
금융재산 5,000만 원만으로 수급 여부를 판단할 수 없습니다. 금융재산 공제와 다른 재산·소득·부채 등을 함께 반영해 소득인정액을 계산합니다.
Q2. 금융재산 2,000만 원까지는 기초연금 계산에서 완전히 제외되나요?
금융재산에 2,000만 원의 공제가 적용되지만, 최종적인 소득인정액은 금융재산만으로 계산하는 것이 아닙니다.
Q3. 부부라면 각각 2,000만 원씩 공제되나요?
그렇게 단순하게 이해하면 안 됩니다. 금융재산 공제는 가구 기준으로 적용되는 부분이므로 부부 각각 2,000만 원씩 별도로 공제된다고 생각해서는 안 됩니다.
Q4. 주식도 금융재산인가요?
네. 주식과 같은 유가증권도 금융재산에 포함될 수 있으므로 예금이나 적금뿐 아니라 증권계좌도 함께 확인하는 것이 좋습니다.
Q5. 집이 있으면 기초연금을 못 받나요?
아닙니다.
주택 보유 여부 하나만으로 판단하지 않고 소득과 재산 등을 종합해 소득인정액을 산정합니다.
Q6. 대출이 있으면 재산에서 모두 빼주나요?
인정되는 부채가 재산 소득환산 과정에 반영될 수 있지만 모든 채무가 동일하게 인정되는 것은 아닙니다.
Q7. 기초연금을 받기 위해 통장 잔액을 줄여도 되나요?
기초연금을 목적으로 실제 재산을 숨기거나 의도적으로 이동하는 방식으로 준비하는 것은 권하지 않습니다.
현재 보유한 소득과 재산을 정확하게 확인해 신청하는 것이 안전합니다.
마무리
기초연금을 알아볼 때 “통장에 얼마가 있으면 탈락하는가?”만 확인하는 것은 정확한 방법이 아닙니다.
2026년에는 금융재산에 2,000만 원의 공제가 적용되며, 이후 금융재산뿐 아니라 주택·토지 등의 일반재산과 인정되는 부채 등을 함께 반영해 소득인정액을 산정합니다.
따라서 금융재산이 5,000만 원이라고 해서 무조건 기초연금을 받을 수 없거나, 반대로 2,000만 원 이하라고 해서 무조건 받을 수 있다고 단정할 수 없습니다.
기초연금에서 중요한 것은 금융재산 자체의 금액보다 전체 소득과 재산을 반영한 최종 소득인정액입니다.
신청을 준비하고 있다면 예금·적금·주식 등 금융재산을 먼저 확인하고, 주택·토지·임차보증금·자동차 등의 재산과 부채까지 함께 정리해보는 것이 좋습니다.
본인의 전체적인 수급 가능성을 확인하려면 기초연금 모의계산을 참고할 수 있지만, 모의계산 결과는 실제 수급 여부를 확정하는 결과가 아닙니다.
최종적인 기초연금 수급 여부와 지급액은 실제 신청 후 소득·재산 조사 결과에 따라 결정됩니다.
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