만 65세가 되면 기초연금을 받을 수 있는지 궁금해하는 분들이 많습니다.
하지만 기초연금은 나이만 충족한다고 자동으로 지급되는 것이 아니라 소득과 재산을 반영한 소득인정액이 선정기준액 이하인지 확인해야 합니다.
특히 부동산이나 예금, 자동차 등의 재산이 있다면 실제 소득이 많지 않더라도 소득인정액이 높아질 수 있기 때문에 신청 전에 모의계산으로 대략적인 가능성을 확인해보는 것이 좋습니다.
이번 글에서는 2026년 기초연금 선정기준액과 소득인정액 계산 방식, 복지로 모의계산 방법을 정리해보겠습니다.
1. 2026년 기초연금 선정기준액
2026년 기초연금 선정기준액은 다음과 같습니다.
| 구분 | 2026년 선정기준액 |
|---|---|
| 단독가구 | 월 247만 원 |
| 부부가구 | 월 395만 2천 원 |
선정기준액은 기초연금 수급 여부를 판단하기 위한 기준입니다.
단독가구는 소득인정액이 월 247만 원 이하, 부부가구는 월 395만 2천 원 이하인 경우 기초연금 대상 여부를 검토할 수 있습니다.
다만 실제 수급 여부는 소득인정액뿐 아니라 연령과 국적, 거주요건 등 다른 자격요건도 함께 확인해야 합니다.
2. 소득인정액이란?
기초연금에서 가장 중요한 개념이 소득인정액입니다.
소득인정액은 단순히 매달 받는 월급이나 연금만을 의미하지 않습니다.
기초연금에서는 크게 다음 두 가지를 합산해 소득인정액을 산정합니다.
소득평가액 + 재산의 소득환산액 = 소득인정액
따라서 소득이 적더라도 보유한 재산이 많다면 소득인정액이 높아질 수 있습니다.
반대로 재산이 있다고 해서 그 금액 전체가 그대로 소득으로 계산되는 것도 아닙니다.
3. 근로소득은 어떻게 계산할까?
근로소득이 있는 경우에는 월급 전체를 그대로 소득으로 반영하지 않습니다.
2026년 기초연금 소득평가액 계산에서는 근로소득에서 기본공제액 116만 원을 먼저 제외한 뒤 30%를 추가 공제하는 방식이 적용됩니다.
계산식은 다음과 같습니다.
근로소득 소득평가액 = (근로소득 – 116만 원) × 70%
예를 들어 월 근로소득이 200만 원이라면 단순히 200만 원 전체를 소득으로 보는 것이 아니라 기본공제와 추가 공제를 적용해 소득평가액을 계산합니다.
다만 근로소득 외에 연금이나 사업소득, 재산소득 등이 있다면 함께 반영될 수 있으므로 단순한 월급만으로 수급 가능 여부를 판단하면 안 됩니다.
4. 재산도 소득으로 환산됩니다
기초연금에서 재산은 실제로 매달 발생하는 소득이 아니더라도 일정한 방식으로 소득으로 환산해 계산합니다.
재산의 소득환산액을 계산할 때는 다음과 같은 재산이 고려될 수 있습니다.
- 주택
- 토지
- 건축물
- 임차보증금
- 예금
- 주식 및 금융재산
- 자동차 등
다만 재산 전체를 그대로 소득으로 계산하는 것은 아닙니다.
지역별 기본재산액을 공제하고 금융재산에서는 별도의 공제를 적용한 뒤 부채 등을 반영해 소득환산액을 계산합니다.
5. 2026년 지역별 기본재산액
재산을 계산할 때는 거주지역에 따라 기본재산액을 공제합니다.
2026년 기준 기본재산액은 다음과 같습니다.
| 지역 | 기본재산액 |
|---|---|
| 대도시 | 1억 3,500만 원 |
| 중소도시 | 8,500만 원 |
| 농어촌 | 7,250만 원 |
기본재산액은 지역별 생활비 차이 등을 고려해 재산에서 일정 금액을 공제하는 기준입니다.
따라서 같은 금액의 재산을 가지고 있더라도 거주지역 등에 따라 소득인정액 계산 결과가 달라질 수 있습니다.
6. 금융재산도 확인해야 합니다
예금이나 적금, 주식 등 금융재산도 기초연금 소득인정액을 계산할 때 반영될 수 있습니다.
2026년에는 금융재산에서 2,000만 원을 공제한 후 남은 금액 등을 기준으로 소득환산액을 계산합니다.
따라서 통장에 2,000만 원이 있다고 해서 그 금액 전체가 소득으로 환산되는 것은 아닙니다.
또한 금융재산뿐 아니라 부동산과 자동차, 임차보증금 등 다른 재산도 함께 고려하기 때문에 통장 잔액 하나만 가지고 기초연금 수급 가능 여부를 판단해서는 안 됩니다.
7. 부채가 있다면 어떻게 될까?
재산의 소득환산액을 계산할 때 인정되는 부채가 있다면 재산에서 반영될 수 있습니다.
다만 개인이 생각하는 모든 빚이 자동으로 인정되는 것은 아니므로 실제 계산에서는 인정되는 부채인지 확인하는 것이 중요합니다.
따라서 주택담보대출이나 금융기관 대출 등이 있다면 관련 서류를 준비해 상담할 때 함께 확인하는 것이 좋습니다.
8. 복지로에서 기초연금 모의계산하는 방법
기초연금 수급 가능성을 미리 확인하고 싶다면 복지로의 복지서비스 모의계산을 이용할 수 있습니다.
복지로에서는 입력한 소득과 재산 정보를 바탕으로 기초연금 관련 계산 결과를 확인할 수 있습니다.
일반적인 이용 순서는 다음과 같습니다.
복지로 접속
↓
복지서비스
↓
모의계산
↓
기초연금 선택
↓
가구원 정보 입력
↓
소득 및 재산 정보 입력
↓
모의계산 결과 확인
입력해야 하는 정보가 많기 때문에 본인의 소득과 재산 내역을 미리 확인해두면 계산하기 편리합니다.
9. 모의계산 결과가 실제 지급 여부를 의미하는 것은 아닙니다
복지로에서 모의계산 결과가 나온다고 해서 기초연금 지급이 확정되는 것은 아닙니다.
모의계산은 입력한 정보를 기준으로 수급 가능성을 확인하는 참고자료입니다.
실제 기초연금 신청 후에는 관계 기관의 소득·재산 조사 등을 거쳐 최종적으로 수급 여부와 지급액이 결정됩니다.
따라서 모의계산 결과가 ‘가능’으로 나오더라도 실제 조사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
반대로 모의계산 결과만 보고 신청을 포기하기보다는 실제 신청 대상에 해당하는지 확인해보는 것도 좋습니다.
10. 기초연금은 언제 신청할 수 있을까?
기초연금은 만 65세가 되는 달의 1개월 전부터 신청할 수 있습니다.
신청은 주소지 관할 읍·면·동 행정복지센터뿐 아니라 국민연금공단 지사와 복지로 온라인에서도 가능합니다.
온라인 신청을 이용하는 경우 복지로에서 기초연금 신청 메뉴를 찾아 진행할 수 있습니다.
다만 온라인 신청이 어려운 경우에는 가까운 행정복지센터나 국민연금공단 지사에서 상담받는 방법도 있습니다.
11. 기초연금 모의계산 전에 준비하면 좋은 정보
모의계산을 보다 정확하게 하려면 다음 정보를 미리 확인해두는 것이 좋습니다.
소득 관련
- 근로소득
- 사업소득
- 연금소득
- 이자·배당소득
- 기타소득
재산 관련
- 주택 및 토지
- 임차보증금
- 예금·적금
- 주식 등 금융재산
- 자동차
부채 관련
- 금융기관 대출 등 인정 가능한 부채
이런 정보를 미리 정리해두면 모의계산 과정에서 누락하는 항목을 줄일 수 있습니다.
12. 기초연금 계산에서 자주 놓치는 부분
기초연금을 알아볼 때 다음과 같은 부분을 특히 주의해야 합니다.
월급만 확인하는 경우
기초연금은 근로소득만 보는 것이 아니라 다른 소득과 재산도 함께 반영합니다.
부동산만 확인하는 경우
주택이나 토지뿐 아니라 금융재산과 자동차 등도 계산에 포함될 수 있습니다.
통장 잔액만 보는 경우
금융재산은 전체 재산 중 하나일 뿐입니다.
모의계산 결과를 확정 결과로 생각하는 경우
모의계산은 참고용이며 최종 결정은 실제 조사 후 이루어집니다.
13. 2026년 기초연금 모의계산 핵심 정리
| 확인 항목 | 2026년 기준 |
|---|---|
| 단독가구 선정기준액 | 월 247만 원 |
| 부부가구 선정기준액 | 월 395만 2천 원 |
| 기본재산액 – 대도시 | 1억 3,500만 원 |
| 기본재산액 – 중소도시 | 8,500만 원 |
| 기본재산액 – 농어촌 | 7,250만 원 |
| 금융재산 공제 | 2,000만 원 |
| 근로소득 기본공제 | 116만 원 |
| 근로소득 추가 공제 | 기본공제 후 30% |
| 신청 가능 시기 | 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 |
| 모의계산 | 복지로 |
| 최종 수급 결정 | 소득·재산 조사 후 결정 |
마무리
2026년 기초연금을 알아볼 때는 단순히 월급이 얼마인지만 확인해서는 정확한 수급 가능성을 판단하기 어렵습니다.
근로소득과 연금소득 같은 소득뿐 아니라 주택, 토지, 예금, 주식, 자동차 등의 재산도 소득인정액 계산에 반영될 수 있기 때문입니다.
2026년 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2천 원입니다.
신청을 앞두고 있다면 복지로 모의계산을 이용해 본인의 소득과 재산을 입력해보고 수급 가능성을 미리 확인해보세요.
다만 모의계산은 참고용이므로 실제 기초연금 지급 여부와 금액은 신청 후 소득·재산 조사 결과에 따라 최종 결정됩니다.
공식 확인처
복지로
국민연금공단